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Quelles sont les options de financement pour les panneaux solaires ?
Il existe des aides au financement de panneaux solaires en France.
Plus précisément, quand on parle de financement, on y rattache plusieurs options :
- Les prêts avec des taux d'intérêt plus ou moins intéressants.
- Le financement participatif.
- L'auto-financement.
Toutes ces modalités de financement ont leurs avantages et inconvénients. Je reviens sur chacune d'entres-elles dans cet article.
L’emprunt (ou prêt) pour installer des panneaux solaires :
La première option, connue de tous, est le prêt personnel. Ici tout dépend des modalités de remboursement que vous obtenez avec votre banque.
Nous allons plutôt nous attarder sur les autres types d'emprunts.
- Le prêt affecté.
- L'éco-prêt (connu sous le nom d'éco ptz).
- Prêt travaux (connu sous les noms de prêt vert, ou encore crédit travaux).
Fonctionnement du prêt affecté :
Le prêt affecté pour financer des panneaux photovoltaïques offre une protection importante pour l'emprunteur, qui ne commence à rembourser qu'une fois que l'installation est totalement fonctionnelle.
- Montant disponible :
Vous pouvez demander jusqu'à 75 000 € (ce qui couvre une large partie des projets photovoltaïques). Un montant minimum de 200 € est également imposé.
- Conditions d'éligibilité :
Le prêt affecté est lié à l'achat d'un bien ou service, ici l'installation de panneaux solaires. Il faudra fournir un devis ou un bon de commande de l’installateur. Le devis fait office de preuve que l'argent débloqué est bien utilisé pour l'installation des panneaux.
- Fonctionnement :
Deux contrats sont créés : un contrat de vente (pour l'achat des panneaux) et un contrat de prêt (pour financer cet achat).
Ces contrats sont interdépendants : si la vente ne se fait pas ou que l'installation n'est pas finalisée, le prêt est annulé.
- taux d'intérêt :
Le taux d'intérêt du crédit affecté et le montant des frais sont fixés librement par le prêteur (banque ou établissement de crédit), mais en tenant compte du taux de l'usure.
Il est souvent plus avantageux mais surtout plus sûr puisque vous entamez le remboursement qu'à la livraison finale du service.
L'éco prêt à taux zéro, ou éco ptz :
Si votre société est non soumise à l'impôt sur les sociétés et qu'au moins l'un des associés est une personne physique, vous pouvez en bénéficier.
- Montants disponibles :
- jusqu'à 15 000 € pour la réalisation d'une seule action figurant dans les travaux éligibles.
- jusqu'à 25 000 € pour la réalisation de deux travaux.
- 30 000 € pour trois.
- 50 000 € pour les travaux qui apportent un gain énergétique de 35% minimum et permettent de sortir le bâtiment du statut de passoire énergétique.
La durée de remboursement ne peut pas être accordée au-delà de 15 ans.
- Conditions d'éligibilité :
Ici, le solaire n'est concerné que s'il est utilisé pour du chauffage ou de l'eau chaude sanitaire. L'éco prêt concerne donc l'installation de panneaux solaires thermiques ou hybrides.
Les travaux doivent être réalisés par un artisan Reconnu Garant de l'Environnement (RGE).
- Fonctionnement :
Vous devez remplir un formulaire de demande et vous rapprocher d'une banque accréditée pour le prêt à taux zéro.
Le prêt travaux (ou prêt vert) :
Beaucoup d'acteurs économiques déplorent le peu de subvention disponible. Certaines banques mettent donc en place leur propre solutions de financement.
Il s'agit généralement de taux préférentiels disponibles pour l'installation de panneaux solaires.
En voici quelques exemples :
- Le prêt travaux rénovation énergétique de Sofinco.
- Prêt personnel travaux vert de La banque postale.
- Le prêt développement durable de la Macif.
Le financement participatif :
C'est un label qui permet de rendre votre projet d'installation attractif.
Avec ce label les investisseurs sont sûrs de placer leur argent dans un projet fiable et transparent. Ce qui permet de récolter des fonds pour financer l'installation de panneaux solaires.
Ce dispositif permet aux citoyens de décarboner leur portefeuille en contribuant au développement des énergies renouvelables.
Vous pouvez retrouver plusieurs exemples de projets ici.
L’autofinancement des panneaux solaires :
Gagner de l'argent avec les panneaux solaires est tout à fait possible, c'est d'ailleurs la principale motivation des investisseurs.
Attention cependant lorsque l'on parle de panneaux solaires auto-financés.
Même si les gains obtenus grâce à l'installation photovoltaïque couvrent les mensualités d'un prêt, il faut toujours avancer l'argent.
Cela implique que les fonds nécessaires pour couvrir les coûts d'achat, d'installation et de mise en service des panneaux proviennent de vos fonds propres.
Comment s'assurer que l'investissement est rentable ?
Aujourd'hui le tarif de rachat d'un kilowattheure d'énergie photovoltaïque est très bas (moins de 13 centimes). À l'inverse le prix d'un kilowattheure venant du réseau est passé à 0,25 €.
C'est justement là que réside la rentabilité de l'installation.
Il s'agit de consommer l'énergie produit et de ne plus avoir à acheter l'électricité venant du réseau. C'est ce qu'on appelle l'autoconsommation.
Le principe de l'autoconsommation :
Pour rappel, l’autoconsommation est le fait de consommer l’énergie produite par vos panneaux solaires.
Plus vous utilisez l’électricité de vos panneaux, moins vous en tirez du réseau. Avec l’augmentation des tarifs qui ne semble pas s’arrêter, autant dire que c’est une bonne chose.
Toutes ces économies, vous les faites chaque mois sur votre facture. Cet argent que vous ne dépensez pas, ça rentre en compte dans le calcul de rentabilité de votre investissement.
La vente de surplus
On estime que vous pouvez autoconsommer 50 à 70% de votre production photovoltaïque. Mais que fait-on du reste ?
Eh bien ce surplus, vous pouvez le vendre à EDF OA (obligation d’achat). Le contrat qui vous lie à cette entité est signé pour 20 ans et fixe le tarif d’achat sur cette durée.
Voilà les tarifs actuels :
Vous pouvez donc vous faire un revenu complémentaire dont vous toucherez le bénéfice une fois par an. Et, ce à la fin de l’année.
Gardez bien en tête que ni cette solution ni EDF ne vont financer complètement votre installation. Si une entreprise vous affirme le contraire, alors fuyez. C’est une arnaque à coup sûr.
La prime à l’autoconsommation
Cette prime vous est versée lorsque vous signez un contrat de revente avec EDF OA. Vous l’obtiendrez automatiquement quand vos panneaux solaires seront raccordés au réseau.
Depuis le 08 février 2023, la totalité de la subvention est versée en une fois à la date d'anniversaire de la mise en service de l'installation (soit un an après).
Pour les installations supérieures à 9 kWc, vous recevrez 80 % la première année puis les 20% restants sur les 4 années qui suivent.
Source : Arrêté du 06 octobre 2021 article 8 l
Voici les montants disponibles :
Maintenant j’aimerais faire un petit point sur les autres aides et subventions disponibles.
Loi résilience : vous n'aurez bientôt plus le choix
Le dispositif Eco Energie Tertiaire, issu du Décret Tertiaire, impose une obligation de réduction de la consommation énergétique des bâtiments tertiaires de plus de 1 000 m².
L'objectif est de réduire cette consommation de 40 % d'ici 2030. Cela concerne les bâtiments à usage commercial, administratif ou autre.
À partir de 2028, tous les bâtiments (neufs ou existants) de plus de 500 m² devront couvrir 50 % de leurs besoins énergétiques grâce à des panneaux solaires photovoltaïques.
Les aides de l’État (hors prime autoconsommation)
La prime à l’autoconsommation est l’aide dédiée au photovoltaïque, mais sachez qu’il en existe d’autres. Elles visent principalement les installations qui produisent du chauffage ou de l’eau chaude.
Si jamais vous installez du solaire thermique ou de l’hybride, vous pouvez prétendre à :
- L’éco-ptz
- Ma Prime Rénov’ (qui a remplacé le crédit d’impôt pour la transition énergétique)
- Habiter Mieux (une aide de l’Anah)
Je ne peux pas faire le tour des conditions et des montants des aides pour le thermique dans ce guide. Mais de panique, je ne vous lâche pas sans rien. Tout est résumé dans un petit contenu à télécharger. Cliquez ici pour l’obtenir.
Financement panneaux solaires : ce qu’on retient
La solution la plus rentable est l'auto-financement. Malheureusement ce n'est pas toujours possible en fonction de l'envergure du projet.
Pour les installations conséquentes vous pouvez donc compter sur différents types de financements :
- Le prêt affecté.
- Le prêt à taux zéro (pour une solution de chauffage ou d'eau chaude sanitaire).
- Le financement participatif.
- Les prêts verts propres aux différentes banques.
